Investičný Kompas
Poplatky sú jediná istota v investovaní. Výnos je neistý. Poplatok je garantovaný. Investičný kompas porovnáva dopad poplatkov pri investovaní do ETF u rôznych poskytovateľov v dlhodobom horizonte. Nehodnotíme kvalitu služieb, zloženie portfólií ani vhodnosť riešení pre konkrétneho investora.
Zaujíma nás výlučne jedna otázka:
Aký finančný rozdiel vznikne, ak sú všetky ostatné podmienky rovnaké a líši sa len výška poplatkov?
Porovnanie poskytovateľov podľa dopadu poplatkov
| Poradie | Poskytovateľ | Efekt poplatkov (€) |
|---|---|---|
| 1 | Broker „bez“ poplatkov | € – |
| 2 | Broker s priemernými poplatkami | € 8 526 |
| 3 | Pasívne investovanie (EIC cieľový účet č. 2) | € 32 443 |
| 4 | Portu – detské účty | € 52 140 |
| 5 | SLSP – ETF cez George | € 126 823 |
| 6 | Portu (bez zliav) | € 137 601 |
| 7 | M. Babocký | € 174 584 |
| 8 | Financopedia | € 187 041 |
| 9 | FonDee | € 203 769 |
| 10 | Finax | € 225 889 |
| 11 | Priemerný sprostredkovateľský štandard (EIC manažovaný účet č. 6) | € 231 090 |
| 12 | Partners Investments (pravidelné investovanie) | € 420 195 |
| 13 | Winners Investments | € 451 531 |
| Tabuľka zobrazuje poradie poskytovateľov a absolútnu výšku dopadu poplatkov v eurách. Neobsahuje hodnotenie kvality služieb ani odporúčanie konkrétneho riešenia. | ||
Modelová situácia použitá v Investičnom kompase
Na zabezpečenie porovnateľnosti boli pre všetkých poskytovateľov použité identické vstupné parametre:
- jednorazový vklad: 20 000 €
- pravidelný mesačný vklad: 200 €
- predpokladané ročné zhodnotenie: 10 % p.a.
- investičný horizont: 30 rokov
výpočty realizované pomocou internej investičnej kalkulačky
Cieľom modelu nie je predikcia budúcich výnosov, ale porovnanie relatívneho dopadu poplatkov v jednej modelovej situácii.
Ako čítať výsledky
Vyššie umiestnenie v tabuľke znamená nižší dopad poplatkov v tomto konkrétnom modeli.
Nižšie umiestnenie neznamená, že je služba nevhodná, nekvalitná alebo „predražená“.
Výsledky môžu byť v praxi ovplyvnené:
- individuálnymi zľavami,
- dočasnými akciami,
- výškou investície,
- špecifickými podmienkami klienta.
Prečo investori podceňujú efekt poplatkov
- malé percento pôsobí zanedbateľne, no v dlhom horizonte má výrazný kumulatívny efekt
- poplatky majú rovnaký mechanizmus ako zložené úročenie – len s opačným znamienkom
- na začiatku investovania sú absolútne náklady nízke, čo vytvára falošný pocit nevýznamnosti
- mnohí investori poznajú výšku poplatku, ale nie jeho dlhodobý finančný dôsledok
Metodické a právne vyhlásenie
Investičný kompas nepredstavuje investičné odporúčanie ani hodnotenie poskytovateľov. Uvedené poradie vyjadruje výlučne matematický dopad poplatkov v jednej modelovej situácii pri rovnakých vstupných parametroch.
Farebné alebo vizuálne prvky slúžia výlučne na zvýšenie prehľadnosti poradia a nepredstavujú hodnotenie kvality, vhodnosti ani férovosti služieb jednotlivých poskytovateľov.
Disclaimer
Všetky údaje vychádzajú z verejne dostupných zdrojov, zmluvných dokumentov alebo modelových cenníkov platných k dátumu uvedenému v tabuľke poplatkov. Výpočty nezohľadňujú individuálne zľavy, akcie ani špecifické podmienky klientov. Modelové simulácie slúžia výlučne na edukačné a porovnávacie účely.
Pred výberom poskytovateľa sa investor musí oboznámiť s aktuálne platnými podmienkami a cenníkmi priamo u daného poskytovateľa.
Tabuľka poplatkov použitá vo výpočte (27.03.2025)